청년이라면 일정요건 만족시 연 1% 저금리로 전월세보증금 및 월세를 대출해 준다. 청년전용 보증부월세대출은 주택도시기금에서 청년을 대상으로 시중은행보다 저렴한 금리로 보증금과 월세자금을 대출해 주고있는 제도다. 월세 비중이 상대적으로 높은 취준생과 사회초년생이라면 적절히 저금리 대출상품을 활용한다면 목돈을 모으는데 도움이 될 수 있다.
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1.청년전용 보증부월세대출
주택도시기금에서 특정 조건에 맞는 청년들에게 저금리로 전월세보증금 및 월세를 대출해준다. 청년전용 보증부월세대출은 보증금을 구하기 어렵거나 월세를 내기 어려운 청년을 지원하기 위한 제도이다.
대출요건이 이전보다 완화되어 2022년부터 대출 건수가 급격히 늘어난 것으로 나타났다. 부부 합산 연소득이 기존 3천만원에서 5천만원으로 변경되었고, 대출가능 주택 범위도 월세 60만원 이하에서 70만원 이하로 확대했다.
2. 신청자격
- 만 19세 이상 ~ 만 34세 이하 청년
- 부부합산 연소득 5천만원 이하
- 순자산가액 3.61억원 이하 무주택 단독 세대주 (예비세대주 포함)
3. 대출대상
다음의 요건을 모두 충족하는 경우
- 계약 : 주택임대차계약을 체결하고 임차보증금의 5% 이상을 지불한 자
- 세대주 : 대출접수일 기준으로 민법상 성년인 단독세대주 (예비세대주 포함)
- 무주택 : 세대주를 포함한 세대원 전원이 무주택인 자
- 중복대출금지 : 주택도시기금대출, 은행재원 전세자금대출 및 주택담보대출 미이용자
- 소득 : 대출신청자와 배우자의 합산 총소득이 5천만원 이하인 자
- 자산 : 대출신청자 및 배우자의 합산 순자산 가액이 소득 3분위 전체가구 평균값 이하인 자 (2023년 기준 3.61억원)
- 공공임대주택 : 대출접수일 기준 공공임대주택에 입주하고 있는 경우 불가함 (대출신청인 및 배우자가 퇴거하는 경우 가능, 대출신청 물건이 공공임대주택인 경우 불가)
- 신용도 : 연체, 대위변제, 부도 정보, 금융질서문란정보, 공공기록정보, 특수기록정보, 신용회복지원등록정보 등의 신용정보 및 해제 정보가 남아있는 경우 불가
4. 대출 대상주택
- 임차 전용면적 60m² 이하 주택 ( 60m² 이하 주거용 오피스텔 포함)
- 임차보증금 – 보증금 5천만원, 월세금 70만원 이하
5. 대출금리
저소득 청년층을 위한 저금리 정책금융 상품이기 때문에 이자가 0~1% 대로 낮은 것이 특징인 동시에 장점이다. 보증금은 최대 3500만원 이내에서 연 1.3%로 대출 받을 수 있고 월세는 20만원까지는 무이자 대출이 가능하다. 20만원을 초과하는 월세금에 대해서는 연 1% 금리가 적용된다. 월세금은 50만원 이내로 최대 1200만원까지 대출이 가능하다.
보증금에 대한 대출금은 1.2%, 월세금에 대한 대출금은 연 0% (20만원 한도), 1.0% (20만원 초과) 를 적용한다.
- 보증금 : 연 1.3%
- 월세금 : 연 0% (20만원 한도), 1.0% (20만원 초과)
*자산 심사에서 부적격자로 판명되는 경우 아래와 같이 가산금리가 부과된다
- 1천만원 이하로 초과한 경우 : 경미금리 0.1% p 부과
- 1천만원 초과로 초과된 경우 : 당초 금리에 2.0%p 가산금리 부과
- 대출실행이 완료된 경우 가산금리부과
- 대출실행 전인 경우 대출불가
- 우대금리 적용, 상환방법 변경 등 대출조건 변경 불가
6. 대출한도
- 보증금 : 최대 3,500만원 이내
- 월세금 : 최대 1,200만원 이내
7. 대출 이용기간
2년 (2년 단위로 4회 연장하여 최장 10년 이용 가능)
- 주택도시보증공사 전세금안심대출 보증서 : 최대 2년 1개월 (4회 연장해 최장 10년 5개월 가능)
- 최장 10년 이용 한 후 연장 시점 기준으로 미성년 1자녀 당 2년 추가 (최장 20년 이용 가능)
8. 신청방법
방문신청 : 기금 수탁은행인 우리, 국민, 농협, 하나, 신한은행을 방문해 신청가능하다. (임차대상 주택이 소재한 도내 영업점에서 취급이 원칙)
온라인신청 : 기금e든든 홈페이지에서 신청가능하다
9. 필요서류
- 본인확인 : 주민등록증, 운전면허증, 여권 중 선택 1
- 대상자확인 : 주민등록등본
- 재직 및 사업영위 확인 : 건강보험자격득실 확인서
- 소득확인 : 소득금액증명원, 원천징수영수증 등 (무소득일 경우 신소사실없음 사실증명원)
- 주택관련 : 확정일자부 임대차계약서 사본, 임차주택 건물 등기사항전부증명서
- 기타 : 보증자격 확인서류, 담보제공 서류
10. 신청절차
1️⃣ 대출조건확인 : 기금포털 또는 은행상담을 통해서 대출 기본정보 확인
2️⃣ 대출신청 : 주택도시보증공사 기금 e든든 홈페이지로 온라인 신청 또는 은행을 방문해 직접 신청
3️⃣ 자산심사 HUG : HUG 에서 자산 정보 수집 후 심사
4️⃣ 자산심사 결과 정보 송신 HUG : 대출 신청 시 기입한 신청자 휴대전화로 문자로 결과 발송
5️⃣ 수탁은행 서류 제출 및 추가심사 진행 : 은행 영업점에서 필요 서류 제출 소득심사와 담보물 심사
6️⃣ 대출승인 및 실행 : 대출가능 여부 및 한도 확인하여 대출 실행
11. 대출금 지급방식
- 보증금 대출금은 임대인 계좌로 입금함이 원칙 (단, 임대인에게 이미 임차보증금을 지급한 경우 임차인 계좌로 입금 가능)
- 월세금 대출 지급
- 대출실행 후 2년 범위에서 매월 약정일에 임대인의 통장으로 지급
- 대출실행 후 1년마다 차주로부터 월세금 지급신청서를 제출받고 납부사실과 거주여부를 확인. 계약이 종료된 경우 또는 월세금 연체시 대출금지급 중단