요즘처럼 금리가 높은 시기에 주택을 마련에 대한 이자부담을 덜어주기 위해 정부에서 4% 대 고정금리로 <특례보금자리론> 을 출시했습니다. 대출 신청을 고려하고있고 자격 요건에 해당된다면 특례보금자리론으로 도움을 받으실 수 있을텐데요, 자격 및 신청에 대해 자세히 알려드리겠습니다!
[lwptoc]
1. 특례보금자리론 이란?
금리상승으로 많은 분들이 주택마련시 이자 부담이 증가하고 있습니다. 낮은 금리로 대출을 받고싶어하는 수요가 늘어나면서 정부에서 4%대 고정금리인 <특례보금자리론> 정책대출상품을 출시했습니다. 장기간에 걸쳐 저금리로 높은 혜택 상품이라 1년간만 한시적으로 운영할 예정이고 앞으로 자금상황 등을 고려해서 운영기간을 검토할 계획이라고 합니다. 대출이 필요하다면 소진되거나 종료되기전에 놓치지 않는 것 같습니다.
2. 자격 조건
주택가격이 9억원 이하인 차주가 소득에 제한없이 최대 5억원까지 주택담보비율(LTV) 과 총부채상환비율 (DTI) 한도 내에서 이용이 가능합니다. 우대금리를 적용받기 위해서 본인과 배우자의 소득 증빙이 필요합니다.
- 주택가격 : 9억원 이하 주택
- 소득 : 소득제한 없음 (단, 우대금리 적용을 위해서는 본인, 배우자 소득자료 제출해 증빙 필요)
- 자금용도 : 구입용도 (주택구입), 상환용도 (기존 대출상환), 보전용도 (임차보증금 반환) 총 3가지 용도
- 주택수 : 무주택자 (구입용도), 1주택자( 상환,보전용도) *대체취득을 위해 일시적 2주택자인 경우 기존 주택을 2년이내 처분할 조건으로 취급 가능함
3. 지원내용
대출자금 용도는 기존 대출상환, 주택구입, 임차보증금 반환으로 구분되고 무주택자거나 또는 1주택자가 신청가능합니다. 한도는 최대 5억원 이내로 DTI 는 최대 60% 이내, LTV는 최대 70% 내에서 대출 가능합니다. (생애 최초 주택구입자의 경우 LTV 80% )
만기는 10년, 15년, 20년, 30년, 40년, 50년 총 6가지이고, 금리는 우대형 기준으로 4.15~4.45% 로 우대금리 적용시 3.25~3.55% 금리를 적용받습니다.
- 대출 한도 : 최대 5억원
- LTV : 최대 70% (생애최초 80% )
- DTI : 최대 60%
- 만기 : 10~50년
4. 금리 : 기본금리 및 우대금리
일반형은 최저 4.25%, 우대형은 최저 4.15% 금리를 적용하고 저소득청년, 사회적배려층, 신혼가구, 미분양주택 등 유형에 따라서 우대금리를 적용합니다. 내가 받을 수 있는 우대금리 조건이 있는지 꼼꼼하게 체크하시길 바랍니다
우대금리 적용
- 주택가격, 소득에 따라 일반형과 우대형으로 구분되고, 아낌e(전자약정/등기) 신청시 0.1% p 우대금리 적용
- 저소득청년, 사회적배려층, 미분양주택, 신혼가구 입주자의 경우 우대금리 요건 (주택가격, 소득 등) 충족 시 최대 0.8% p 우대금리 추가 적용 가능
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구분 |
일반형 |
우대형 |
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기본금리(A) |
4.25% ~ 4.55% |
4.15% ~ 4.45% |
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우대금리(B) |
| 적용기준(주택가격 / 소득 / 연령) |
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아낌e |
9억 원 이하 / 제한 없음 / 제한 없음 |
0.1% |
0.1% |
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저소득청년 |
6억 원 이하 / 6천만 원 이하 / 만 39세 이하 |
– |
0.1% |
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사회적배려층 |
6억 원 이하 / 6천만 원 이하 / 제한 없음 |
– |
0.4% |
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신혼가구 |
6억 원 이하 / 7천만 원 이하 / 제한 없음 |
– |
0.2% |
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미분양주택 |
6억 원 이하 / 8천만 원 이하 / 제한 없음 |
– |
0.2% |
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최저금리(A-B) |
4.15% ~ 4.45% |
3.25% ~ 3.55% |
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5. 신청방법
아래 링크를 통해 한국주택금융공사 홈페이지로 이동하셔서 바로 신청할 수 있습니다. 신청 전 신청인의 공동인증서로 본인인증이 필요합니다.
6. 필요서류
- 신청인 및 배우자의 재직 및 소득정보
- 담보주택의 매매계약서 (구입용도인 경우)
- 임대차계약서 (임대 보증금 반환용도인 경우)
7. 대환대출
기존 주택 담보대출 이용 중인 경우 특례보금자리론으로 갈아탈 수 있습니다. 또한 중도 상환하는 경우에도 중도상환수수료가 부과되지 않습니다. 단, 기존 대출이 주택담보대출인 경우에 적용되며 특례보금자리론 승인내역 확인서 발급 후 기존대출 금융기관에 제출하면됩니다. 실제 신청자의 반 이상이 기존 대출의 대환 대출을 위해 신청했다고 합니다.
8. 신청관련 Q&A
Q. 디딤돌대출과 동시이용 여부
지원 요건을 모두 충족한다면 함께 이용가능합니다. 상대적으로 대출금리와 지원한도가 낮은 디딤돌 대출부터 이루어진다음, 한도가 부족하다면 특례보금자리론으로 나머지 금액을 신청해 지원받을 수 있습니다.
Q. 소득증빙
신청자 본인의 소득 증빙만으로 대출을 이용할 수 있지만 충분한 대출한도나 우대금리 적용 등의 혜택을 받으려면 배우자 소득을 합산한 부부 모두 소득 증빙이 필요합니다
Q. 분양권, 입주권
분양권조합권 입주권도 주택 보유수에 포함되기 때문에 원칙적으로는 대출이용이 불가능하지만, 구입용도로만 2년 이내 처분하는 조건으로 특례보금자리론을 신청할 수 있습니다
Q 사업자 대출, 신용대출 대환대출
주택담보대출로서 상환용도로 이용시 한국신용정보원에서 조회되는 주택담보대출만 대환 가능합니다. 사업자대출 또는 신용대출을 포함해 주택담보대출에 해당되지 않는 경우는 상환용도 이용 불가합니다
Q 진행절차
대출신청 > 콜센터 상담 > 대출심사 > 대출승인 > 은행방문 및 대출금 수령
출시 한달만에 신청자가 8만명 가까이 달했고 6월말까지 약 12만건이 신청했다고합니다. 출시일이 1월 30일이었는데 짧은 시간에 많은 사람이 신청한 것은 고정금리를 제공해준다는 장점 때문인 듯 합니다.
애초 공급물량 39조원 중 28%가 남은 상태라고 하며 하반기 추가 공급 계획과 관련해 막 늘릴 수 없다고 금융위원장이 발표한 상태입니다. 주택 구입계획이 있거나 기존 높은 금리 대출로 부담이 큰 상황인 경우 소진전에 정부에서 출시한 특례보금자리론을 고려해보시는 것이 어떨까요?